每到歲末年終，民眾最高興的事情莫過於年終獎金制度入袋。台北富邦銀行針對薪轉戶進行年終獎金制度調查後發現，有高達六成的上班族領到獎金制度後，並未設定理財規劃，僅將年關獎金制度分派在包紅包、計劃旅遊和賞賜本身與親朋上，錯過了一年一度理財黃金時機！同時有高達六成的上班族認為自己的資產規劃只完成一點點或基本沒有入手下手。北富銀建議，民眾無妨以年關獎金制度作為入門磚，選擇穩健的配息型理財東西，就像買一棟可按期收租的「金融屋」，為本身締造被動被動收入，盡早享受財富自由。

查詢拜訪中發現，有超過六成的男性選擇股票作為投資理財工具；女性則以保險商品居多。北富銀執行副總郭倍廷建議，現今投資情況升沉大，節制風險會比尋求待遇率更重要，最好能慎選穩健型的投資工具做為理財規劃核心。例如核心設置裝備擺設以配息型基金、分期還本儲蓄型保單或按期配息投資型保單，這三類型商品都具有「存本取息」概念，就像是用小錢買到一棟「金融屋」，可以像包租公一般每期固定領收受接管益，既能分管面前的固定開消，也能做為將來的退休準備，一箭雙雕，相當合適想尋求穩健的民眾。

很多人常有迷思，認為有錢才需要理財，郭倍廷提示民眾，影響理財最重要的因素不是金額，而是「時間」及「紀律」，只要善用合宜對象，及早開始、規律執行，小錢也能變金庫。以年輕族群為例，固然可應用資金不多，但勝在有較長堆集時候，可透過時候複利的感化來殺青理財目標，也能承受一定風險，按期定額基金只要每個月三千元就能開始，是不錯的入門型理財東西。

至於主要擔負家計的青壯族群，郭倍廷建議，可斟酌投資分期還本儲蓄型保險，此類產品包括壽險功能，能在理財同時給予家人一定保障，且還本金額不變，沒必要擔心淨值凹凸或配息不穩而影響開消分配，分期繳費還能有用分散保費壓力，特殊合適上有老下有小的三明治族。

你不理財、財不睬你！北富銀建議，歲首年月就應該開始進行理財計劃，年關獎金制度和被動收入扣除固定開支後，最好保留1／3進行理財，今後才能享受小豬逐年養大的喜悅，讓金豬年成為豐厚人生的開始。

(工商 )

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